美國(guó)人積累的信用卡債務(wù)創(chuàng)下歷史新高，在過(guò)去一年中增加了1,540億美元，創(chuàng)下歷史上最大的年度增幅，這表明消費(fèi)者越來(lái)越多地不得不借貸來(lái)支撐他們的消費(fèi)。
　　紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行11月7日發(fā)布的季度家庭債務(wù)和信貸報(bào)告顯示，第三季度家庭債務(wù)總額增長(zhǎng)了1.3%，達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的17.29萬(wàn)億美元。
　　其中，信用卡債務(wù)在第三季度增加了480億美元，這是連續(xù)第八個(gè)季度同比增長(zhǎng)。這一增長(zhǎng)使美國(guó)信用卡債務(wù)總額高達(dá)1.079萬(wàn)億美元，創(chuàng)歷史新高。

　　Bankrate高級(jí)行業(yè)分析師泰德?羅斯曼（Ted Rossman）在一封電子郵件聲明中告訴大紀(jì)元，造成信用卡余額上升趨勢(shì)的主要因素是高通脹和創(chuàng)紀(jì)錄的高信用卡利率。
　　“有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，這反映了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、信用卡使用量增加（因?yàn)槭褂矛F(xiàn)金一年比一年少）、人口增長(zhǎng)、電子商務(wù)增加等等。”他說(shuō)，“最大的關(guān)鍵在于家庭層面，是指你是否每月全額支付信用卡費(fèi)用?！?br /> 　　對(duì)于美國(guó)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，不幸的是，伴隨著家庭債務(wù)水平的上升，大多數(shù)信貸產(chǎn)品類型的違約率也在激增，其中信用卡債違約位居拖欠率排行榜首。
　　紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的數(shù)據(jù)顯示，信用卡債務(wù)處于嚴(yán)重拖欠狀態(tài)（定義為拖欠90天或以上）的比例從去年第三季度的3.69%上升到今年同期的5.78%。
　　在所有信貸產(chǎn)品類型中，信用卡債拖欠率急劇上升的幅度最大。2022年第三季度，汽車貸款的嚴(yán)重拖欠率為2.02%，而2023年第三季度上升至2.53%。
　　紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行經(jīng)濟(jì)研究顧問(wèn)Donghoon Lee在一份聲明中表示：“第三季度的信用卡余額大幅飆升，與強(qiáng)勁的消費(fèi)者支出和實(shí)際GDP增長(zhǎng)一致。信用卡拖欠率的持續(xù)上升廣泛存在于不同收入（人群）和地區(qū)，但在千禧一代和有汽車貸款或?qū)W生貸款的人群中尤為明顯?！?br /> 　　羅斯曼告訴大紀(jì)元，Bankrate的研究顯示，47%的信用卡持卡人每月都背負(fù)債務(wù)，高于兩年前的39%。他還補(bǔ)充說(shuō)，60%的美國(guó)人背負(fù)信用卡債務(wù)的時(shí)間至少有一年，高于兩年前的50%。
　　“在債務(wù)負(fù)擔(dān)加重和高利率的情況下，所有這些都令人擔(dān)憂”，他說(shuō)。
　　Bankrate最近的一份報(bào)告顯示，零售信用卡的平均利率已飆升至28.93%，達(dá)到歷史最高水平。2022年，該利率為26.72%，2021年為24.35%。
　　紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的家庭債務(wù)報(bào)告還顯示，第三季度的總體拖欠率有所上升，截至9月底，所有未償家庭債務(wù)中有3%處于某種拖欠階段。
　　該銀行的分析師在一篇博客文章中說(shuō)，很難確定拖欠率上升的確切原因，自2021年中期以來(lái)，幾乎所有類型的信貸產(chǎn)品拖欠率都在上升。
　　不過(guò)，他們認(rèn)為這可能是由于“貸款的轉(zhuǎn)變、過(guò)度擴(kuò)張或與借貸成本上升和價(jià)格壓力相關(guān)的更深層次的經(jīng)濟(jì)困境”，這已經(jīng)成為一個(gè)眾所周知的問(wèn)題，因?yàn)楦咄浧仁姑缆?lián)儲(chǔ)加息，提高了借貸成本。
　　一個(gè)重要的問(wèn)題是，家庭債務(wù)拖欠率的上升（除房屋凈值信貸額度和學(xué)生貸款外，所有類型信貸產(chǎn)品的拖欠率均有所上升）是否意味著衡量消費(fèi)者支出的重要指標(biāo)將面臨艱難時(shí)期，而迄今為止，消費(fèi)者支出仍出人意料地保持強(qiáng)勁。
　　美國(guó)商務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示，占美國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出約三分之二的消費(fèi)者支出，在9月份（最新的可用數(shù)據(jù)）增長(zhǎng)了0.7%。高于路透社調(diào)查的經(jīng)濟(jì)學(xué)家的預(yù)計(jì)0.5%。
　　盡管9月份個(gè)人收入增長(zhǎng)了0.3%，但如果計(jì)入通貨膨脹和稅收因素，個(gè)人收入已連續(xù)第三個(gè)月下降。
　　荷蘭ING駐紐約首席國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯?奈特利（James Knightley）對(duì)路透社表示：“這種情況是不可持續(xù)的。儲(chǔ)蓄是有限的，而且正在迅速耗盡，各種預(yù)測(cè)表明，大流行病期間積累的超額儲(chǔ)蓄可能在明年上半年耗盡?！?br /> 　　隨著家庭債務(wù)在第二季度突破17萬(wàn)億美元，現(xiàn)在第三季度已接近17.3萬(wàn)億美元，債務(wù)的可持續(xù)性仍令人擔(dān)憂。
　　WalletHub在第二季度末進(jìn)行的一項(xiàng)研究表明，美國(guó)家庭平均資產(chǎn)僅差14,000美元多一點(diǎn)，就將達(dá)到無(wú)法繼續(xù)償還貸款的“臨界點(diǎn)”。截至第二季度末，美國(guó)家庭的平均負(fù)債總額為143,762美元。
　　WalletHub分析師吉爾?岡薩雷斯（Jill Gonzalez）在早些時(shí)候的一份電子郵件聲明中告訴大紀(jì)元：“根據(jù)我們對(duì)大衰退期間債務(wù)情況的分析，平均每個(gè)家庭距離真正需要擔(dān)心違約還差14,339美元?！?br /> 　　她解釋說(shuō)，家庭債務(wù)水平可持續(xù)性的“臨界點(diǎn)”基于一系列因素，包括債務(wù)與收入比率、家庭可支配收入、利息支出和信貸利用率。
　　“基本上，我們要考慮到所有導(dǎo)致家庭總債務(wù)的因素，并確定這些債務(wù)何時(shí)不再可控”，岡薩雷斯告訴大紀(jì)元。
　　雖然Wallethub尚未根據(jù)紐約聯(lián)儲(chǔ)最新公布的數(shù)據(jù)修改其“臨界點(diǎn)”家庭債務(wù)估算值，但美國(guó)人在第三季度的債務(wù)加深，意味著他們離無(wú)力支付所有賬單的日子越來(lái)越近了。